解密你不知道的最新“理財(cái)騙局

人走茶涼

近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融及普惠金融的興起成為一顆點(diǎn)燃了老百姓投資理財(cái)萌芽的火種，讓沒(méi)有投資渠道的老百姓燃起新的希望，多了很多理財(cái)?shù)那溃谑侨藗兌奸_(kāi)始紛紛將存在銀行的錢(qián)挪進(jìn)了各種理財(cái)平臺(tái)里，而不少騙子利用了老百姓的投資熱情，用各種花樣翻新的金融騙局讓沒(méi)有金融知識(shí)的普通投資者很防不勝防，最終血本無(wú)歸。

下面筆者就剖析一下近幾年的一些裹著各種外衣的金融理財(cái)騙局，希望對(duì)大家有所幫助。

一、銀行“飛單”騙局

所謂“飛單”是指銀行個(gè)別員工四字銷(xiāo)售非本行自主發(fā)行的私募基金或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的違規(guī)行為。由于高傭金的誘惑，讓一些銀行業(yè)務(wù)員鋌而走險(xiǎn)，而“飛單”業(yè)務(wù)也屢禁不止，讓一些信任銀行工作人員的投資者頻頻中雷，損失慘重。

如何識(shí)別，不被“算計(jì)”呢？用十六個(gè)字概況：不看收益要看合同、查詢(xún)編碼驗(yàn)明正身。

通常銀行理財(cái)產(chǎn)品收益在3%-6%之間，所以如果介紹給你的理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率超過(guò)這個(gè)2~3倍，就一定要警惕了，另外一定要看合同，凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可以依據(jù)該編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)查詢(xún)，銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品則可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷(xiāo)產(chǎn)品清單查詢(xún)。而且，銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品在相關(guān)銷(xiāo)售文本中應(yīng)有銀行印章。

二、網(wǎng)絡(luò)“地下炒金“騙局

地下炒金公司，往往都是利用投資者不熟悉黃金投資規(guī)則，不了解相關(guān)金融法規(guī)，以“炒外盤(pán)”“高杠桿”為幌子，聲稱(chēng)直接參與國(guó)際黃金市場(chǎng)，號(hào)稱(chēng)炒“倫敦金”“紐約金”“香港金”，來(lái)誘惑投資者，實(shí)際上這些地下炒金公司根部不給客戶(hù)在境外開(kāi)戶(hù)交易，而是占用客戶(hù)保證金，利用公司戶(hù)頭在境外炒金、炒股。公司賺了就煽動(dòng)客戶(hù)加大投入，輸了就用虛假交易數(shù)據(jù)讓客戶(hù)相信“是自己炒輸了” 與投資者簽訂合同時(shí)，簽約方往往署名為其所代理的境外交易商（實(shí)際未獲授權(quán)），當(dāng)投資者想通過(guò)司法途徑維權(quán)時(shí)，根本找不到責(zé)任方，無(wú)法維權(quán)。而且多將公司注冊(cè)在境外，或是將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器架設(shè)在國(guó)外，一有風(fēng)吹草動(dòng)就逃之夭夭。

提示：根據(jù)中國(guó)人民銀行等五部門(mén)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)黃金交易所或從事黃金交易平臺(tái)管理的通知》，目前只有上海黃金交易所、上海期貨交易所是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或同意的開(kāi)展黃金交易的交易所。也就是說(shuō)，境內(nèi)其他任何機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站或個(gè)人均不得設(shè)立黃金交易所和各類(lèi)黃金交易平臺(tái)。而且，上述兩家交易所都實(shí)行會(huì)員制，并不直接接受個(gè)人投資者開(kāi)立黃金投資賬戶(hù)。

三、現(xiàn)貨原油“導(dǎo)師”騙局

最近兩年炒現(xiàn)貨，突然開(kāi)始涌入我國(guó)，并且一發(fā)不可收拾且亂象重生，從前幾年的貴金屬中的白銀、黃金到現(xiàn)在現(xiàn)貨原油，筆者就經(jīng)常接到推銷(xiāo)現(xiàn)貨原油的銷(xiāo)售的電話(huà)，而所謂的原油的現(xiàn)貨交易，實(shí)際并沒(méi)有實(shí)物交割，純屬掛羊頭賣(mài)狗肉，專(zhuān)家指出其實(shí)質(zhì)為利用電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。它給我們所操作的其實(shí)只是一個(gè)虛擬賬戶(hù)，本身我們的資金只是到了交易所公司賬戶(hù)，不流入石油市場(chǎng)，沒(méi)有交割。

而這些交易平臺(tái)他們就是通過(guò)與我們投資者進(jìn)行對(duì)賭，平臺(tái)和交易者互為盈虧、利益相悖。所以你會(huì)發(fā)現(xiàn)那些所謂的分析師喊單時(shí)，次次都準(zhǔn)一旦真實(shí)下單，就次次與走勢(shì)相悖，這是因?yàn)樗麄兊膫蚪鹛岢傻榷紒?lái)自客戶(hù)的交易手續(xù)費(fèi)和虧損，客戶(hù)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)越多虧損越多他們就掙得越多，所以他們有充足的動(dòng)力促使客戶(hù)發(fā)生巨大損失。

所以投資者在參與地方交易場(chǎng)所交易活動(dòng)前，要仔細(xì)了解其交易規(guī)則、交易方式，發(fā)現(xiàn)采用集中交易方式開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的，請(qǐng)不要參與，以免造成財(cái)產(chǎn)損失。

四、“虛擬貨幣”類(lèi)的傳銷(xiāo)騙局

伴隨著比特幣的熱炒，身邊看到的虛擬貨幣倒也越來(lái)越多，一些不法公司借助虛擬貨幣的名頭進(jìn)行詐騙，比如維卡幣、摩根幣、百川幣、MMM(馬夫羅幣)等等。它們通過(guò)高收益+推介提成來(lái)吸引大量的投資人，而實(shí)際并沒(méi)有任何投資，投資者的利潤(rùn)都是后入玩家的投資本金，一旦后面沒(méi)有接盤(pán)的人，資金鏈便會(huì)斷掉，讓所有人參與者都血本無(wú)歸。

這些“傳銷(xiāo)幣”的共同特征就是吸收了互聯(lián)網(wǎng)、金融和投資理財(cái)這些新的元素，包裝得一本正經(jīng)，但本質(zhì)上卻是傳銷(xiāo)的面目。

五、“買(mǎi)房理財(cái)”騙局

隨著樓市近期持續(xù)分化，已被法律明令禁止的房企非法集資手法翻新。一些不法企業(yè)將住宅、商鋪乃至車(chē)位冠以“理財(cái)產(chǎn)品”名義發(fā)售。當(dāng)前房地產(chǎn)領(lǐng)域涉嫌非法集資存在兩類(lèi)手法：一是房企與中介串通，以投資房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)名義，發(fā)售所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”，向社會(huì)公眾吸收資金；二是取得預(yù)售許可證前，以?xún)?nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡獲得返利等形式，向社會(huì)公眾吸收資金。據(jù)了解，高息返還房款、給予現(xiàn)房回報(bào)，是種種理財(cái)騙局的主要誘餌。這些違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的目的就不是銷(xiāo)售房屋，而是‘擊鼓傳花’緩解企業(yè)資金壓力，一旦資金鏈斷裂，投資者將本息難保。

法律人士指出，多數(shù)房地產(chǎn)公司、養(yǎng)老公寓經(jīng)營(yíng)企業(yè)根本沒(méi)有向公眾公開(kāi)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)金融牌照，在不少案件中，開(kāi)發(fā)商的合同、預(yù)售證均造假。還有一些“理財(cái)產(chǎn)品”利用投資者不了解法律法規(guī)，宣稱(chēng)以住房、商鋪、車(chē)位等不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物，“還不上錢(qián)就給你現(xiàn)房”。但實(shí)際上受害者往往根本無(wú)法取得產(chǎn)權(quán)。

不管這些理財(cái)騙局披著多么華麗的外衣，其實(shí)騙子都是因?yàn)樽プ×巳藗儭翱释l(fā)財(cái)”、“一夜暴富”的心理才屢屢得逞。所以我們一定不能被高收益迷惑，在每次投資時(shí)多問(wèn)一些為什么，明白自己的資金投向，那些聽(tīng)上去很好的，第一感覺(jué)不靠譜的，基本存在貓膩，往往就是騙局！